Pożyczka pod hipotekę dla firm w IBI Polska to pozabankowe finansowanie zabezpieczone nieruchomością od 100 000 zł, bez górnego limitu kwoty, z LTV do 60% wartości nieruchomości i decyzją w 24-48 godzin od dostarczenia kompletu dokumentów.
Pożyczamy z własnego kapitału grupy IBI Investment House, działającej na rynku finansowym od 1971 roku, bez opłat pobieranych z góry. Poniżej znajdziesz pełne warunki oferty, proces uzyskania finansowania krok po kroku oraz odpowiedź na pytanie, kiedy to rozwiązanie ma sens zamiast kredytu bankowego.
Warunki oferty:
- Kwota: od 100 000 zł, bez górnego limitu
- LTV: do 60% wartości nieruchomości
- Okres: 3-12 miesięcy, z możliwością przedłużenia do 24 miesięcy
- Decyzja: 24-48 godzin od kompletu dokumentów
- Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości, wpisana w księdze wieczystej
- Koszty: bez opłat pobieranych z góry – doliczane do kwoty pożyczki
- Forma umowy: akt notarialny
Dla kogo jest oferta IBI Polska?
O finansowanie mogą ubiegać się jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki cywilne, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz spółki osobowe i akcyjne. Oferta jest skierowana wyłącznie do podmiotów gospodarczych, nie do konsumentów.
W praktyce po to finansowanie sięgają firmy w kilku powtarzalnych sytuacjach: gdy bank odmówił kredytu ze względu na historię w BIK lub KRD, gdy firma ma zaległości podatkowe lub składkowe wobec ZUS, gdy potrzebuje kapitału szybciej, niż pozwala na to procedura bankowa, albo gdy ostatni wynik finansowy pokazuje stratę operacyjną, która eliminuje wniosek z banku.
Z oferowanego przez IBI Polska finansowania korzystają też deweloperzy, którzy potrzebują kapitału pomostowego do czasu sprzedaży lokali lub uzyskania kredytu celowego na dalszy etap inwestycji.
Ile można pożyczyć i na jakich warunkach?
Kwota pożyczki: od 100 000 zł, bez górnego limitu
Minimalna kwota finansowania wynosi 100 000 zł. Górnego limitu nie ma – wysokość pożyczki wyznacza wartość zabezpieczenia i wskaźnik LTV. W praktyce oznacza to, że przy odpowiednio wartościowej nieruchomości finansujemy również duże transakcje, jedną z nich, na kwotę 23,5 mln zł zrealizowaną w 8 dni na dokończenie inwestycji w centrum Krakowa, opisał Forbes w tym wpisie (klik).
LTV do 60% wartości nieruchomości
Maksymalna kwota pożyczki to do 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie (LTV, loan-to-value), liczonej od wartości brutto ustalonej w wycenie.
Przykład: nieruchomość wyceniona na 1 000 000 zł pozwala uzyskać nawet 600 000 zł finansowania. Sposób ustalania wyceny (metoda AVM albo operat rzeczoznawcy).
Okres finansowania: 3–12 miesięcy, z możliwością przedłużenia
Standardowy okres spłaty wynosi od 3 do 12 miesięcy. Na wniosek klienta, zgłoszony z 60-dniowym wyprzedzeniem, finansowanie można przedłużyć maksymalnie do 24 miesięcy za dodatkową opłatą ustalaną indywidualnie. To rozwiązanie krótko- i średnioterminowe: sprawdza się jako pomost do czasu uzyskania kredytu bankowego, sprzedaży nieruchomości lub spłaty z bieżących wpływów firmy, a nie jako finansowanie długoterminowe.
Hipoteka na nieruchomości firmowej lub prywatnej
Zabezpieczeniem pożyczki jest hipoteka wpisana z pierwszeństwem w księdze wieczystej nieruchomości. Akceptujemy mieszkania, domy jednorodzinne, lokale użytkowe oraz hale – pod warunkiem, że nieruchomość ma założoną księgę wieczystą.
Przez cały okres trwania pożyczki nieruchomość musi być objęta ważną polisą ubezpieczeniową, z cesją praw na rzecz IBI Polska – to standardowy warunek zabezpieczający obie strony umowy.
Jak wygląda proces uzyskania pożyczki?
- Kontakt i konsultacja. Zgłaszasz się przez formularz kontaktowy lub telefonicznie; ustalamy, jakich dokumentów będziemy potrzebować w Twoim przypadku.
- Przesłanie dokumentów. Komplet dokumentów finansowych i dotyczących nieruchomości przekazujesz mailowo lub za pośrednictwem przedstawiciela.
- Weryfikacja przez dział analiz. Nasz zespół analizy ryzyka ocenia sytuację finansową firmy i wartość i stan prawny nieruchomości.
- Oferta w 24–48 godzin. Po weryfikacji przedstawiamy warunkową ofertę z konkretną kwotą, LTV, okresem i kosztami.
- Akt notarialny i wypłata środków. Umowę zawieramy w formie aktu notarialnego – podpisują go pożyczkobiorca (lub pełnomocnik), ewentualni poręczyciele, właściciel nieruchomości oraz przedstawiciel IBI Polska. Akt zawiera też oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji. Po podpisaniu środki trafiają na konto firmowe.
Dlaczego IBI Polska?
IBI Polska Secured Funding sp. z o.o. pożycza z własnego kapitału – nie pośredniczymy w łączeniu przedsiębiorców z inwestorami, jak robi to część rynku pożyczek pozabankowych. Jesteśmy polską spółką należącą do grupy IBI Investment House, izraelskiej instytucji finansowej działającej od 1971 roku.
Wnioski o wycenę nieruchomości ocenia w naszym zespole rzeczoznawca majątkowy z certyfikatem RICS (Royal Institution of Chartered Surveyors) i tytułem biegłego sądowego – to międzynarodowy standard wyceny, rzadko spotykany u pozabankowych pożyczkodawców.
Najczęściej zadawane pytania
Czy nowa firma może dostać pożyczkę pod hipotekę?
Tak, po spełnieniu minimalnego okresu prowadzenia działalności i przedstawieniu dostępnych dokumentów finansowych. Pełną listę warunków kwalifikacji opisujemy w FAQ dotyczącym wymagań wobec firmy.
Czy zaległości w ZUS wykluczają z pożyczki?
Nie, decyduje ich wysokość względem wartości zabezpieczenia.
Czy trzeba ponieść koszty przed podpisaniem umowy?
Nie. W IBI Polska nie pobieramy żadnych opłat z góry – wszystkie koszty doliczane są do kwoty pożyczki.
W jakiej formie zawierana jest umowa?
W formie aktu notarialnego, wraz z wpisem hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości. Zobacz pełny opis aktu notarialnego.
Jak szybko mogę otrzymać środki?
Ofertę przedstawiamy w 24–48 godzin od kompletu dokumentów; wypłata następuje po podpisaniu aktu notarialnego.
