Dostępność kapitału to kluczowy czynnik warunkujący rozwój każdego biznesu. Gdy tradycyjny sektor bankowy odrzuca wnioski kredytowe, nakładając restrykcyjne wymogi (np. idealna historia w BIK czy KRD), odpowiedzią stają się elastyczne instrumenty finansowe, takie jak pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm. Zanim jednak złożysz wniosek w IBI Polska, warto dokładnie sprawdzić, czy forma prawna Twojego przedsiębiorstwa kwalifikuje się do uzyskania wsparcia.
W poniższym artykule jako IBI Polska wyjaśniamy, jakie podmioty mogą skorzystać z finansowania opartego na zabezpieczeniu hipotecznym, jakie ograniczenia prawne należy wziąć pod uwagę w zależności od struktury organizacyjnej oraz na co zwracamy szczególną uwagę podczas naszego procesu analitycznego.
Tylko rynek B2B – wykluczenie konsumentów
Zasadniczym elementem definiującym ofertę pożyczkową IBI Polska jest kategoryczne wykluczenie z kręgu potencjalnych pożyczkobiorców osób fizycznych, które nie prowadzą zarejestrowanej działalności gospodarczej (czyli tzw. konsumentów). Nasze finansowanie, sięgające od miliona złotych, jest dedykowane wyłącznie sektorowi Business-to-Business (B2B).
Dzięki temu, że umowy dla firm opierają się na ogólnych przepisach Kodeksu cywilnego, jako instytucja dysponujemy elastycznością w strukturyzowaniu transakcji. Pozwala nam to na odstąpienie od automatycznego odrzucania wniosków z powodu bieżącej straty bilansowej czy przejściowych wpisów w rejestrach dłużników. Zamiast tego koncentrujemy się na analityce twardej wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie (przy wskaźniku LTV do 60%), co drastycznie skraca czas wydania decyzji finansowej do 24-48 godzin.
Formy prawne kwalifikujące się do pożyczki w IBI Polska
Rozpatrujemy wnioski spółek prowadzących działalność na polskim rynku (wpisanych do KRS, a w przypadku spółek cywilnych – działających na podstawie wpisów wspólników w CEIDG), pod warunkiem udokumentowania minimum 12-miesięcznego stażu prowadzenia działalności na rynku. Wyjątkiem jest jednoosobowa działalność gospodarcza, której obecnie nie finansujemy. Poniżej omawiamy poszczególne formy prawne i specyficzne wymagania prawne, które weryfikujemy na etapie procedowania umowy.
Jednoosobowa Działalność Gospodarcza (JDG) – poza ofertą IBI Polska
IBI Polska nie oferuje już finansowania firmom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą (JDG). Wniosków przedsiębiorców zarejestrowanych w CEIDG jako JDG obecnie nie rozpatrujemy – niezależnie od stażu firmy i wartości nieruchomości proponowanej jako zabezpieczenie.
JDG to najpopularniejsza forma biznesu w Polsce, jednak nie tworzy odrębnego podmiotu ani odrębnego majątku – przedsiębiorca odpowiada za zobowiązania firmy całym swoim majątkiem prywatnym. Obecnie nasza oferta pożyczek pod zastaw nieruchomości jest skierowana wyłącznie do spółek.
Spółki Cywilne (s.c.)
Z punktu widzenia prawa, spółka cywilna de facto nie posiada odrębnej osobowości prawnej – przedsiębiorcami są w niej solidarnie wszyscy wspólnicy, wpisani z osobna do CEIDG. Wynika z tego fakt tzw. współwłasności łącznej majątku.
Dla analityków IBI Polska oznacza to bardzo precyzyjny proces dokumentacyjny. O pożyczkę nie wnioskuje anonimowa „spółka”, lecz na umowie pożyczkowej muszą zostać imiennie wskazani, zidentyfikowani i podpisani wszyscy jej wspólnicy. Jeśli wspólnicy pozostają w związkach małżeńskich bez rozdzielności majątkowej, weryfikujemy pisemne zgody ich współmałżonków na zaciągnięcie zobowiązania (zwłaszcza przy ustanawianiu hipoteki). Krok ten odpada po przedstawieniu aktu notarialnego potwierdzającego rozdzielność majątkową (intercyzy).
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (Sp. z o.o.)
Klasyczna spółka z o.o. to pełnoprawna osoba prawna wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS). Z punktu widzenia ryzyka, jest to struktura optymalna, ponieważ całkowicie odseparowuje majątek prywatny udziałowców od działalności biznesowej podmiotu. Spółkę w kontaktach z IBI Polska reprezentuje zarząd, zgodnie ze sposobem reprezentacji wpisanym w odpisie z KRS.
Zdarza się, że spółki te ratują płynność, zaciągając tzw. pożyczki wewnętrzne (pożyczka od prezesa-udziałowca dla własnej spółki). Przypominamy, że zgodnie z art. 210 k.s.h., takie umowy wymagają ustanowienia specjalnego pełnomocnika przez zgromadzenie wspólników (lub zawarcia aktu notarialnego w spółkach jednoosobowych), w przeciwnym razie umowa z zarządem jest z mocy prawa nieważna i generuje potężne problemy karnoskarbowe.
Spółki osobowe i kapitałowe (Jawne, Partnerskie, Komandytowe, Akcyjne)
Jesteśmy otwarci na współpracę z wysoce zaawansowanymi organizacyjnie podmiotami. Analizujemy wnioski od spółek komandytowych (gdzie ciężar ryzyka rozkłada się asymetrycznie pomiędzy komplementariuszy a komandytariuszy), a także finansujemy wielomilionowe projekty (np. deweloperskie) realizowane przez Spółki Akcyjne (S.A.) czy Spółki Komandytowo-Akcyjne (S.K.A.). Nasze rozwiązania pozabankowe służą takim formacjom najczęściej jako błyskawiczny kapitał pomostowy na uzupełnienie przerw w łańcuchach dostaw lub dokończenie opóźnionych inwestycji budowlanych.
Bezpieczeństwo przede wszystkim – rola aktu notarialnego
W IBI Polska nie oceniamy zdolności Twojej firmy procedurami bankowymi, dlatego tak kluczowe jest dla nas prawidłowe zabezpieczenie transakcji. Z tego powodu umowa finansowania zawsze zawierana jest w naszej ofercie w bezpiecznej i wiążącej formie aktu notarialnego, zawierającego oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji. Pozwala nam to chronić powierzony kapitał, a Tobie daje gwarancję klarownych, z góry znanych zasad gry na linii pożyczkobiorca-pożyczkodawca.
